البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة

تعود فكرة إنشاء البنك الوطني إلى مبادرة سمو الأمير طلال بن عبد العزيز لإنشاء بنوك لتمويل أصحاب المشاريع الصغيرة في الوطن العربي التي تبنتها جلالة الملكة رانيا العبدالله المعظمة، وتم تأسيس "الوطني" في المملكة الأردنية الهاشمية من خلال اتفاقية شراكة ما بين صندوق الملك عبد الله الثاني للتنمية وصندوق الخليج العربي لدعم منظمات الأمم المتحدة الإنمائية (أجفند) ومساهمين من القطاع الخاص، حيث كانت الحكومة الأردنية قد أصدرت القانون المؤقت الخاص رقم 53 في مايو 2003 كأساس لتسجيل البنك لدى وزارة الصناعة والتجارة، وبناءً على هذا القانون فقد تم تسجيل "الوطني" كشركة مساهمة خاصة بتاريخ 15/7/2004.  وباشر البنك عملياته في 27/03/2006 من خلال ثلاثة فروع في الوحدات والزرقاء والكرك.

يعمل البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة على تقديم الخدمات المالية المستدامة لأصحاب المشاريع الصغيرة المدرة للدخل، ونشر ثقافة التمويل متناهي الصغر بين الناس، والقيام بأية أنشطة تخدم أهدافها الرئيسية والغايات التي أُنشئت من أجلها.

يـهدف البنك إلى المساهمة في إنجاح الاستراتيجية الوطنية للحد من مشكلتي الفقر والبطالة من خلال زيادة إنتاجية أصحاب المشاريع الصغيرة في الأردن وخاصة السيدات والشباب وتحسين مستوى معيشتهم وذلك من خلال توفير خدمات مالية مستدامة بطريقة مباشرة أو غير مباشرة تلبي احتياجات تلك الفئة.

 

الأهداف

  • تقديم خدمات مالية متنوعة تتلاءم مع الاحتياجات المختلفة والمتزايدة للعملاء القائمين والمحتملين تعتمد على التواصل البناء معهم والمراجعة المستمرة لمتطلباتهم.
  • توظيف التقنيات الحديثة في التحسين المستمر للمنتجات المالية المقدمة للعملاء من حيث كفاءة الخدمة وتكلفتها.
  • التركيز على العائد الاجتماعي لجميع الأنشطة والمبادرات المنفذة من قبل مختلف الإدارات.
  • تطوير الخدمات غير المالية المساندة لأعمال المقترضين لرفع كفاءة أدائها من الناحية المالية والفنية.
  • الاستمرار في تحقيق نتائج مالية متميزة والعمل المستمر على الإدارة الحصيفة للتكاليف الإدارية المتعلقة بعمليات البنك.
  • الاستثمار في رأس المال البشري من خلال تقديم فرص التدريب والارتقاء الوظيفي المتميزة.
  • التعاون بفعالية مع المنظمات التنموية ومنظمات المجتمع المدني على المستوى المحلي والإقليمي والدولي.

 

الانجازات

  • تقديم خدمات تمويلية متنوعة تتلاءم مع الاحتياجات المختلفة والمتزايدة للعملاء القائمين والمحتملين، من خلال عدة منتجات منها: قرض المشروع المنزلي، قروض المشاريع المستقلة، القرض التعليمي، قرض الطاقة، وغيرها.
  • قام البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة بمنح بما يقارب 439,450 قرضا, حيث ان عدد المستفيدين من هذه القروض يصل الى اكثر من 215,785 شخص وصلت نسبة المستفيدات الاناث منهم الى 80%.
  • ساهمت المشاريع الصغيرة التي يتم تمويلها من قبل البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة بتوفير 3963 فرصة عمل من خارج الاسرة و 21300 فرصة عمل من داخل الاسرة.
  • استكمل البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة تغطية جميع محافظات المملكة بشبكة فروعه التي تمتد من اقصى الشمال الى اقصى الجنوب.
  • بدأ الوطني بتنفيذ القروض من خلال أجهزة التابلت (اللوح الذكي) والاستغناء عن المعاملات الورقية في 2014 واختصار المدة الزمنية اللازمة لإتمام معاملات المقترضين، والتي ادت للتخفيف على العملاء.
  • قام البنك الوطني بتوقيع اتفاقية تعاون مشترك مع برنامج الأمم المتحدة الانمائي لمساعدة المجتمعات المحلية في ثلاث محافظات هي المفرق واربد والزرقاء من خلال برنامجي التشغيل السريع وتبادل المهارات.
  • تم تأسيس وحدة خاصة للمشاريع الصغيرة  والمتوسطة SMEs)  ) في سنة 2016, هدفها دراسة المشاريع الصغيرة و المتوسطة التي تطمح للتوسع والتطور وتوفير التسهيلات اللازمة للحصول على التمويل اللازم الذي يصل لغاية 50,000 دينار .
  • قام البنك بتصميم وتطبيق برنامج "ابدأ شباب" التدريبي بالتعاون مع مشروع مساندة الأعمال المحلية LENS  التابع لوكالة الولايات المتحدة لتنمية العالمية USAID ومنظمة MEDA بهدف تدريب فئة الشباب ما بين 17 و25 سنة على المهارات الحياتية وادارة المشاريع والادارة المالية. وقد تم تدريب أكثر من 60 شابا وشابة من مناطق الكرك و البلقاء وعمان وعقد الدورات التدريبية في مقرات هيئة شباب كلنا الأردن.
  • قام البنك بإطلاق تطبيق خاص به على الهواتف الذكية في سنة 2017 والذي يمكن العملاء من الاطلاع على كافة البيانات الخاصة بهم، اضافة الى العديد من الخدمات الأخرى، كتفعيل بوابة الدفع الالكتروني لعملاء البنك الوطني باستخدام بوابة الدفع الالكتروني "ي فواتيركم " بسنة 2018، التوقيع مع شركة المعلومات الائتمانية ( كريف الاردن) اتفاقية خدمة ‏الاستعلام الائتماني وهي شركة متخصصة في مجال تطوير وإدارة نظم التقارير الائتمانية ‏وخدمات المعلومات التجارية والحلول الائتمانية، وتوقيع اتفاقية تعاون مع شركة زين الأردن، بحيث يتسنى للبنك الاستفادة من الخدمات المالية التي تقدمها زين عبر خدمة المحفظة المالية المتنقلة على الهاتف (زين كاش).
  • تقديم عدد من الخدمات والدعم المتعلقة بالشمول المالي وادارة المشاريع بالتعاون مع عدد من شركاء البنك من خلال برامجهم التدريبية والتوعوية المقدمة في مختلف محافظات المملكة، حيث غطت هذه البرامج عدد من المواضيع يذكر منها: ورشات توعوية عن برامج التمويل المقدمة من خلال البنك، تأسيس وادارة المشاريع، الدفع الالكتروني من خلال المحافظ الالكترونية، القدرات والادارة المالية، ومهارات التواصل والتسويق.

 

الخدمات والمنتجات الإقراضية

  • اصحاب المشاريع متناهية الصغر و خاصة التي تعمل من خلال المنازل مع التركيز على فئة النساء, و ذلك لتوفير دخل مستدام للأسر الفقيرة و محدودة الدخل.
  • الشباب الباحثين عن عمل من أصحاب المهن وذلك لتأسيس مشاريع انتاجية تسهم في إدماجهم اقتصاديا و اجتماعيا مع التركيز على المحافظات وخاصة مناطق جيوب الفقر.
  • أصحاب المشاريع الصغيرة الساعيين لتطوير مشاريعهم و بما يسهم في تحويلها الى مشاريع مسجلة قادرة على توفير فرص عمل إضافية في المجتمعات المحلية.

 

كما و يوفر البنك مجموعة من القروض الاخرى الهادفة لخدمة الفئات المستفيدة مثل :

  • منتج صديق البيئة
  • منتج تعليمي
  • منتج التشاركي

 

لمعرفة المزيد عن البنك الوطني، يرجى زيارة الموقع الالكتروني www.nmb.com.jo